自去年7月更名后，光大興隴信托有限責(zé)任公司在2014年11月和2015年1月分別被曝出遭遇產(chǎn)品兌付逾期，近期，其又有一款信托產(chǎn)品逾期，并計劃延期兌付。
近日，有投資人報料稱，[天津瑞豐注冊香港公司]于2013年5月購買的“甘肅信托-黃氏控股集團(tuán)有限公司路橋建筑裝飾城二期項目”，到期日為2015年5月6日，但是截至5月21日時尚未兌付。投資人反映，光大興隴方面給出的解決方式為，延期半年兌付，收益在原有基礎(chǔ)上提高0.5%，仍然按季付息。
光大興隴方面表示，“我司作為本信托計劃的受托人，秉承‘誠實、信用、謹(jǐn)慎、有效’的管理原則，以受益人利益最大化為目標(biāo)，盡職履責(zé)，審慎處理本信托計劃的有關(guān)事務(wù)。”
據(jù)了解，此項目規(guī)模為3億元，涉及到的投資人接近80多位，目前投資人仍未收到正式的展期合同。不過，接近光大興隴人士透露，目前展期合同已經(jīng)郵寄，投資人很快就會收到正式的展期合同。
信托產(chǎn)品再次逾期
“融資方黃氏控股集團(tuán)目前正在積極接洽其他機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資，融資成功后，信托公司將兌付此項目投資人本息。”光大興隴項目知情人士稱。
光大興隴在此次遭遇逾期的信托項目為黃氏裝飾城二期。根據(jù)公開信息顯示，該產(chǎn)品成立于2013年5月，信托規(guī)模為3.29億元，于2013年5月6日由甘肅信托成立并計息，期限為24個月。
公開信息顯示，黃氏裝飾城二期的信托資金用于向浙江省臺州市黃氏控股集團(tuán)發(fā)放信托貸款，用于臺州路橋建筑裝飾城一期項目改造及二期項目開發(fā)建設(shè)。
黃氏裝飾城二期項目的增信措施主要來自于三方面。
首先是土地抵押。開發(fā)商用價值8.133億元的土地進(jìn)行抵押，抵押率為36.9%。
其次是自然人連帶責(zé)任擔(dān)保。黃氏控股集團(tuán)公司法人黃明華夫妻雙方提供個人無限連帶責(zé)任擔(dān)保；黃俊及妻子分別為貸款提供個人無限連帶擔(dān)保；陳旭峰及妻子雙發(fā)分別為貸款提供連帶責(zé)任擔(dān)保。
第三是關(guān)聯(lián)方第三方連帶責(zé)任擔(dān)保。臺州黃氏房地產(chǎn)開發(fā)有限公司提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保；浙江黃氏新天地房地產(chǎn)開發(fā)有限公司為貸款提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。
此項目的投資者收益為三檔，投資100萬~300萬元收益為10.5%，投資300萬~500萬元收益為11.5%，投資500萬元以上收益為12.5%，收益分配為按季付息，到期后一次性兌付信托受益及信托本金。按照合同規(guī)定，5月16日為本息兌付十個工作日內(nèi)的最后一個工作日，然而，投資人并“沒有拿到本息”。
黃氏裝飾城二期項目初期運(yùn)行良好，每個季度付息正常，但到支付2014年8月6日~2014年11月5日這一季度利息時，信托公司超出付息時間近20天左右。期間光大興隴公司表示，因黃氏控股集團(tuán)資金流動出現(xiàn)困難，故向信托公司申請延期支付利息。自此，糟糕的情況開始延續(xù)，2015年2月6日的信托利息至今未收到。
前文知情人士表示，光大興隴將1億元左右的自有資金也投向了這一項目。同時，他還表示，目前光大興隴正在更換展期合同，最快5月下旬投資人可拿到正式展期文件。
根據(jù)此信托計劃書顯示，黃氏控股集團(tuán)1996年由臺州明樺鋁業(yè)有限公司和浙江摩托車交易中心物業(yè)管理有限公司出資組建，增資擴(kuò)股后注冊資本金為1.8億元，股東各持75%和25%的股權(quán)。其前身是臺州市路橋建筑裝飾城發(fā)展有限公司，總部設(shè)在路橋建筑裝飾城。截至2012年底，公司總資產(chǎn)33余億元，負(fù)債16億元，凈資產(chǎn)達(dá)16.25億元。
黃氏控股集團(tuán)主營業(yè)務(wù)為房地產(chǎn)、批發(fā)市場和教育等產(chǎn)業(yè)，在臺州市進(jìn)行住宅和商鋪的地產(chǎn)開發(fā)。
兌付前景不樂觀
展期半年之后，光大興隴是否能夠按時兌付？答案可能并不樂觀。投資人反映，融資方項目所在地浙江省臺州市路橋裝飾城二期項目目前處于停工狀態(tài)。
對于未來此信托項目逾期半年后仍難以支付，光大興隴是否會兜底，知情人士并未作答。
值得注意的是，2015年3月22日，北京國際信托成立“錦程資本2014009號集合資金信托計劃”，募集規(guī)模為13億元，募集滿3000萬元信托計劃即可宣告成立。
查閱這一信托項目計劃書發(fā)現(xiàn)，受托人根據(jù)信托文件的約定，以1億元信托資金收購黃氏控股集團(tuán)以其名下“裝飾城一期”房產(chǎn)所有權(quán)及土地使用權(quán)出資而設(shè)立的子公司“臺州黃氏物業(yè)管理有限公司” 100%股權(quán)，其余12億元用于對項目公司進(jìn)行增資。
北國投工作人員表示，目前此項目第一期已經(jīng)成立，截至目前募集規(guī)模為5600萬元，對方表示，“整體規(guī)模為13億元，仍在繼續(xù)募集中”。
北國投“錦程資本2014009號集合資金信托計劃”中的融資方“臺州黃氏物業(yè)管理有限公司”為黃氏控股集團(tuán)子公司，兩者實際控制人為同一人。
前文所述知情人士對記者表示，通過北國投信托計劃募集的資金中一部分用于置換融資方在臺州市農(nóng)行的貸款抵押土地，將土地置換出來后抵押給北國投，另外一部分用于路橋裝飾城項目的運(yùn)轉(zhuǎn)以及光大興隴項目的投資人本息兌付。
值得注意的是，曾經(jīng)作為信托公司集合產(chǎn)品中最重要構(gòu)成的房地產(chǎn)信托，今年以來發(fā)行和募集情況并不理想。
根據(jù)用益信托工作室的數(shù)據(jù)顯示，截至4月底，2015年以來成立的房地產(chǎn)集合信托產(chǎn)品為223只，共募集資金規(guī)模364.79億元，平均期限為1.65年，平均年收益率為9.69%。規(guī)模與去年同期的989.17億元相比下降了63.12%。在全部信托產(chǎn)品中的規(guī)模占比僅為10.54%。
2012年、2013年時，房地產(chǎn)信托呈井噴態(tài)勢，大量信托項目發(fā)布且項目期限一般為兩年左右。進(jìn)入2014年后，房地產(chǎn)信托迎來了兌付高峰期，而二三線城市地產(chǎn)行業(yè)呈收縮態(tài)勢，目前多家信托公司都在縮減地產(chǎn)業(yè)務(wù)，房地產(chǎn)項目的募集速度也開始放緩。
北國投的工作人員表示，目前募集規(guī)模為5600萬元，而根據(jù)知情人士表示，需要置換的抵押地塊價值、此前信托貸款以及路橋裝飾城二期的開工建設(shè)的流動性資金等部分的資金缺口在12億元左右。
光大集團(tuán)深陷泥潭
光大集團(tuán)為布局“全牌照”金控集團(tuán)，于2014年7月正式完成甘肅信托收購。收購之前，甘肅信托的股權(quán)結(jié)構(gòu)是，甘肅省國有資產(chǎn)投資集團(tuán)有限公司、天水市財政局和白銀市財政局，分別持有92.58%、4%和3.42%的股份。隨后，甘肅省國有資產(chǎn)投資集團(tuán)有限公司對外宣布出售甘肅信托51%的股權(quán)，轉(zhuǎn)讓掛牌價18.32億元，光大集團(tuán)成為這部分股權(quán)的受讓人。
交易完成后，光大興隴的股東分別是中國光大(集團(tuán))總公司、甘肅省國有資產(chǎn)投資集團(tuán)有限公司、天水市財政局、白銀市財政局，持股比例分別為51%、41.58%、4%、3.42%，光大興隴信托控股股東為光大集團(tuán)。
光大集團(tuán)此前已經(jīng)在銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、基金業(yè)務(wù)、期貨業(yè)務(wù)和金融租賃業(yè)務(wù)方面均有涉足，收購甘肅信托是打造“全牌照”金控集團(tuán)的重要一步。
然而，自光大興隴信托正式加入光大集團(tuán)麾下后，接連曝出多起信托項目延期兌付事件，延期兌付項目都是甘肅信托時期成立的項目，而光大集團(tuán)目前暫未在光大興隴信托方面有何大動作。
公開資料顯示，2014年11月，光大興隴的黃河15號信托項目延期半年；2015年1月，光大興隴名為黃河17號的項目逾期，兩個項目規(guī)模總計2億元。
而在更名之前的甘肅信托此前被譽(yù)為[寧波瑞豐注冊香港公司]“最小的信托公司”。根據(jù)公開資料顯示，甘肅省信托有限責(zé)任公司成立于1980年，是國內(nèi)最早成立的信托投資機(jī)構(gòu)之一，也是甘肅省首家省屬金融機(jī)構(gòu)。2009年，甘肅信托改制成立，注冊資本金為3.18億元，2010年6月資本金變更為10.18億元。
此前年報顯示，甘肅信托2011年凈利潤在64家信托公司中倒數(shù)第一，2012年業(yè)績上升為66家信托中的第58位。
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