湖南博灃公司虛構(gòu)信托產(chǎn)品詐騙事件記者調(diào)查報(bào)告

3月18日，工商銀行長沙市韶山路支行因牽涉湖南博灃資產(chǎn)管理公司的信托產(chǎn)品無法兌付，再次被投資受損戶堵住大門而陷入癱瘓。

從2014年底以來，[注冊(cè)加拿大公司]博灃的投資受損戶多次要求“推薦”和“代售”博灃產(chǎn)品的銀行賠償損失。

據(jù)監(jiān)管部門初步調(diào)查，博灃及其關(guān)聯(lián)公司非法開展委托理財(cái)，向公眾出售了約4億至5億元信托產(chǎn)品，其中涉及銀行代售的部分約2億元。

明知博灃公司非法“吸金”，為何湖南多個(gè)國有銀行的數(shù)十家網(wǎng)點(diǎn)及工作人員還充當(dāng)“幫兇”?

理財(cái)公司涉嫌非法集資，銀行稱產(chǎn)品“保本保息，無任何風(fēng)險(xiǎn)”

據(jù)投資者反映，湖南博灃資產(chǎn)管理公司自2011年成立以來，依靠轉(zhuǎn)包國有銀行在售信托，或者炮制已經(jīng)終止甚至“子虛烏有”的信托產(chǎn)品，以6%至7.8%的年收益率向數(shù)百投資者出售了數(shù)億元的信托產(chǎn)品。

2014年下半年以來，這些信托產(chǎn)品陸續(xù)陷入兌付困難，博灃負(fù)責(zé)人于2014年12月卷款“跑路”。

據(jù)湖南銀監(jiān)局初步調(diào)查，博灃及其關(guān)聯(lián)公司出售的理財(cái)產(chǎn)品金額約4億至5億元，其中涉及銀行代售部分約2億元。

湖南省工商局的注冊(cè)登記資料顯示，博灃公司于2011年4月成立，經(jīng)營范圍是:資產(chǎn)管理和咨詢;投資管理和咨詢(不含金融、證券、期貨信息咨詢);自有或其他資金投資及管理;國家法律法規(guī)允許的其他資產(chǎn)管理業(yè)務(wù);會(huì)展服務(wù)(須另行報(bào)批)。

長沙市金融辦證實(shí)，博灃不能發(fā)行信托產(chǎn)品，也沒有銷售信托產(chǎn)品的資格。

據(jù)記者調(diào)查，博灃公司只是信托計(jì)劃中的投資管理人，不是信托發(fā)行方或代售方，但實(shí)際操作中，博灃公司以委托認(rèn)購正規(guī)信托產(chǎn)品的名義，讓投資者將錢打給博灃公司，然后博灃再向投資者分配收益；甚至炮制不存在的信托產(chǎn)品，再通過委托認(rèn)購的方式從投資者手中集資。

博灃公司將投資者的資金拿進(jìn)了自己的口袋。

一份博灃出具的委托認(rèn)購合同顯示，投資者李女士自愿委托博灃公司認(rèn)購并代為持有“華潤信托B岳麓6號(hào)”信托計(jì)劃。

銀行記錄顯示，李女士于2013年10月9日向博灃公司賬戶存入10萬元，款項(xiàng)來源注明“信托理財(cái)”。

業(yè)內(nèi)人士稱，投資者應(yīng)直接與信托公司簽合同，而不是博灃公司，博灃以委托認(rèn)購信托名義大量超募資金屬于非法經(jīng)營，涉嫌非法集資。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，博灃及其關(guān)聯(lián)公司之所以能大肆非法“吸金”，數(shù)家國有銀行起了關(guān)鍵作用。

不少投資者表示，工商銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行等在長沙、益陽等地的數(shù)十家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及其工作人員，向客戶推薦購買或者直接代售博灃產(chǎn)品，很多人因?yàn)樾湃毋y行而受騙。

長沙卷煙廠退休職工李女士說，她的工資一直在工行長沙市曙光南路支行發(fā)，2013年10月9日，該支行行長唐某某主動(dòng)向其介紹博灃的理財(cái)產(chǎn)品，稱“保本保息，無任何風(fēng)險(xiǎn)”，自己出于對(duì)其行長身份的信任買了10萬元。

“合同的信息全部是這個(gè)行長填寫，自己只簽了一個(gè)名，完全是因?yàn)樾湃嗡Ｈ绻遣柟镜娜讼蛭彝扑]，我肯定不會(huì)買。”李女士說。

記者18日致電唐某某，她說，客戶購買產(chǎn)品是在銀行柜臺(tái)，但對(duì)于是否自己經(jīng)手需要證據(jù)來證明。

銀行員工稱推薦博灃產(chǎn)品是“下達(dá)的任務(wù)”，獎(jiǎng)勵(lì)2%

銀行為何違規(guī)面向公眾代售博灃公司所謂的信托產(chǎn)品?

幾家涉事銀行稱，違規(guī)推薦和代售系個(gè)別員工私下而為。

工行湖南分行稱，該行沒有組織銷售博灃公司信托產(chǎn)品的行為，但“不排除少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)的少數(shù)員工私自向客戶推薦”，目前該行紀(jì)委正在對(duì)內(nèi)部進(jìn)行調(diào)查。

工行一些參與代售的員工表示，推薦博灃產(chǎn)品是銀行下達(dá)的任務(wù)，為了促成簽約，銀行員工會(huì)有意淡化風(fēng)險(xiǎn)提示甚至隱瞞風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)收益。

投資者提供的一份工行湖南分行營業(yè)部2011年內(nèi)部通知顯示:根據(jù)“工銀湘辦發(fā)(2010)476號(hào)文件”指示，希望各支行負(fù)責(zé)人親自抓好“飛龍一號(hào)”產(chǎn)品的銷售，做好與天源證券、博豐投資駐點(diǎn)人員的銜接工作，計(jì)價(jià)獎(jiǎng)勵(lì)直接到個(gè)人。

而一份博灃公司信托產(chǎn)品對(duì)銀行端客戶經(jīng)理的“銷售獎(jiǎng)勵(lì)”標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施細(xì)則顯示：“岳麓5號(hào)”產(chǎn)品對(duì)于直接認(rèn)購的一般委托人資金的銷售，銀行端獎(jiǎng)勵(lì)2%。

據(jù)記者了解，不同的產(chǎn)品，認(rèn)購額度不同。獎(jiǎng)勵(lì)的標(biāo)準(zhǔn)也各不相同。

事發(fā)后，受損戶強(qiáng)烈要求銀行負(fù)責(zé)，稱這是銀行的組織行為。

有些參與代售的員工希望受損戶“把事情鬧大，找工行上面賠”。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，春節(jié)前后，工行部分涉及博灃案的員工已被調(diào)走或換崗。

業(yè)內(nèi)人士表示，銀行“透支”公信力代銷理財(cái)產(chǎn)品，給風(fēng)險(xiǎn)添上了發(fā)酵劑，如果沒有銀行為博灃等理財(cái)公司的非法行為“背書”，他們不會(huì)有如此好的生存土壤。

涉及工商銀監(jiān)金融辦等多道“防線”，仍非法經(jīng)營3年多

湖南銀監(jiān)局副局長田本全表示，博灃出售的是未經(jīng)批準(zhǔn)的“線下”產(chǎn)品，任何銀行代售均屬違規(guī)。

如果投資者是在銀行柜臺(tái)營業(yè)時(shí)間內(nèi)購買，或者從行長等銀行工作人員手里購買的博灃產(chǎn)品，銀行必須擔(dān)責(zé)。

相關(guān)法律專家認(rèn)為，從投資公司設(shè)立到非法經(jīng)營，再到銀行違規(guī)代售，在博灃事件中，至少涉及工商、銀監(jiān)、金融辦等多個(gè)監(jiān)管部門，但是如此多的防線依然讓博灃非法經(jīng)營長達(dá)三年多，監(jiān)管的缺失與不力暴露無遺。

博灃公司由工商局審批成立，其超范圍經(jīng)營，工商部門理應(yīng)查處;博灃非法面向社會(huì)公眾開展委托理財(cái)，涉嫌非法集資，屬于打非辦打擊的范疇;數(shù)家銀行的幾十個(gè)網(wǎng)點(diǎn)違規(guī)代售，銀監(jiān)局有責(zé)任制止和查處。

長沙某金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)人表示，博灃案暴露的監(jiān)管不力情況十分嚴(yán)重，銀監(jiān)部門更是“不作為、亂作為、反作為”。

該負(fù)責(zé)人說:“現(xiàn)在出了這么多問題，銀監(jiān)局到底查出了哪些?移交了哪些線索?這些都是要事前監(jiān)管的。”

據(jù)了解，長沙上述金融監(jiān)管部門曾專門致函湖南銀監(jiān)局，希望就一些涉及非法放貸的線索展開調(diào)查，但未獲銀監(jiān)局有效回應(yīng)，有些函件甚至沒收到回復(fù)。

湖南銀監(jiān)局一副局長坦承，因人手有限，銀監(jiān)局對(duì)銀行的事前監(jiān)管往往很難做到。

比如，長沙市的銀行網(wǎng)點(diǎn)有上萬家，但湖南銀監(jiān)局專門監(jiān)管工行的處室只有四五個(gè)人，根本管不過來，更多是“發(fā)現(xiàn)一起，查處一起”。

湖南省工商局企業(yè)處一負(fù)責(zé)人也表示，[注冊(cè)巴拿馬公司]工商部門對(duì)超范圍經(jīng)營的檢查主要是采取抽查的方法，不可避免地會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管不到位的情況。

業(yè)內(nèi)專家指出，目前我國第三方理財(cái)公司的業(yè)務(wù)范圍和產(chǎn)品涉及債券、基金、PE、信托等多個(gè)種類，而我國投資理財(cái)?shù)姆煞ㄒ?guī)等制度還不完善，現(xiàn)有的相關(guān)監(jiān)管部門都是“兼管”，最終導(dǎo)致投資理財(cái)類公司處于事實(shí)上的監(jiān)管盲區(qū)。