信托私人訂制受青睞需防范履約風(fēng)險(xiǎn)

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在千萬(wàn)富豪人數(shù)最多的中國(guó)內(nèi)地十個(gè)城市中，佛山排名第七，約有2.2萬(wàn)位千萬(wàn)富豪。

隨著高凈值人群財(cái)富的迅速積累，市場(chǎng)對(duì)資產(chǎn)的傳承與保全的需求尤為迫切。

昨日，記者從佛山銀行業(yè)界了解到，[香港公司做賬報(bào)稅]自2013年首單家族信托的簽約出現(xiàn)后，將家族企業(yè)的財(cái)富管理和傳承交給專業(yè)的私人銀行或第三方機(jī)構(gòu)以家族信托的方式打理，成為佛山富豪新近青睞的財(cái)富管理方法。

現(xiàn)象：族信托成富豪新選

招商銀行和貝恩公司聯(lián)合發(fā)布《2013年中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》中透露，約有三分之一的高凈值人士已經(jīng)開(kāi)始考慮財(cái)富傳承。

在被調(diào)研的人群中，采用家族信托的富豪約占40%。

記者昨日從佛山銀行業(yè)內(nèi)人士了解到，佛山地區(qū)首單家族信托的簽約出現(xiàn)在2013年，隨著這一概念的推廣，越來(lái)越多的佛山富豪選擇家族信托作為自己家業(yè)傳承的方式。

率先將這一模式引入佛山的招行佛山私人銀行透露，目前已有至少十多位佛山的富豪選擇家族信托，而簽訂了保密協(xié)議和合作意向書的客戶更是達(dá)到30多個(gè)。

“其中大部分都是佛山本地知名的企業(yè)家。”該行私人銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人稱。

而據(jù)了解，佛山富豪簽訂的家族信托協(xié)議多長(zhǎng)達(dá)30年以上。這也意味著未來(lái)30年內(nèi)，富豪的財(cái)富將交由銀行進(jìn)行管理，并確保其家族的財(cái)富根據(jù)委托人簽訂的內(nèi)容方式進(jìn)行分配。

原因憂二代不成熟時(shí)加道“保險(xiǎn)”

為何富豪要通過(guò)家族信托的方式去傳承家業(yè)？

“如果第二代經(jīng)驗(yàn)不足，容易受到外界影響出現(xiàn)錯(cuò)誤的投資，使得財(cái)富很快就被敗光，但家族信托的方式則避免了這一風(fēng)險(xiǎn)。”業(yè)內(nèi)人士王菁稱。

在簽訂家族信托協(xié)議前，銀行會(huì)幫助該家族先制定“家風(fēng)、家規(guī)”，為第二代繼承財(cái)富設(shè)定附加條件。

在保障其生活品質(zhì)的基礎(chǔ)上，約定每個(gè)年齡段做什么，再給予正向激勵(lì)。

“現(xiàn)在一些第一代都只有兩三個(gè)孩子，但到第三代的時(shí)候成員就更多，如果平分股份，很可能出現(xiàn)意見(jiàn)不一致的情況，加之外來(lái)資金的進(jìn)入，很可能導(dǎo)致后代失去對(duì)公司的實(shí)際控制權(quán)。”王菁表示

家族信托的委托人可根據(jù)后代的成長(zhǎng)情況決定誰(shuí)能夠擔(dān)任管理者的角色，而其他人則有享受財(cái)富的權(quán)利，避免家族成員的紛爭(zhēng)。

客戶：求可以實(shí)現(xiàn)“個(gè)性化”定制

“家庭信托成立的目的是為了財(cái)富傳承，所以信托里的資產(chǎn)已不屬于委托人個(gè)人所有，這也解決了財(cái)富被個(gè)人隨意分配的弊端，保證了財(cái)富能夠在最安全的情況下傳承下去。”法律界人士分析稱。

如今在佛山私人銀行界，根據(jù)客戶量身定制家族信托條款，實(shí)現(xiàn)私人定制已經(jīng)可以實(shí)現(xiàn)。

“比如很多富豪會(huì)擔(dān)心自己下一代子女的婚姻問(wèn)題。”相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，有富豪會(huì)考慮，自己子女的另一半是否只是因?yàn)榭瓷霞易宓腻X才選擇結(jié)婚。

因此有客戶通過(guò)家族信托方式，避免因婚姻破裂導(dǎo)致子女財(cái)產(chǎn)被分割。

據(jù)介紹，當(dāng)委托人用個(gè)人名下的合法財(cái)產(chǎn)成立家族信托后，即使未來(lái)委托人的家庭或企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，信托里的資產(chǎn)將獨(dú)立于委托人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，不會(huì)用來(lái)償債、抵稅等。

家庭信托還可通過(guò)合法避稅，讓更多的資產(chǎn)留在信托內(nèi)，通過(guò)專業(yè)團(tuán)隊(duì)的管理，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增值。

觀察：誰(shuí)做“管家”拼的是管理團(tuán)隊(duì)實(shí)力

記者從佛山銀行業(yè)界了解到，近年來(lái)，不管是國(guó)有大行，還是招商銀行、平安銀行這樣的股份制商業(yè)銀行，都在通過(guò)私人銀行，紛紛發(fā)力佛山的家族信托市場(chǎng)，而一些第三方的理財(cái)機(jī)構(gòu)也有意推廣該項(xiàng)業(yè)務(wù)。

“家族信托將成為未來(lái)高凈值人群實(shí)現(xiàn)財(cái)富規(guī)劃和財(cái)富傳承的重要手段，將成為下一個(gè)高凈值人群市場(chǎng)的熱點(diǎn)。”佛山一私人銀行高層管理人士稱。

相關(guān)人士稱，在選擇哪家銀行對(duì)自己家族財(cái)富進(jìn)行托管時(shí)，各大銀行的私人銀行將比拼的是財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)的實(shí)力。

當(dāng)資產(chǎn)超過(guò)1億元的時(shí)候，財(cái)富的投資就非常復(fù)雜了，不可能由一名理財(cái)顧問(wèn)去完成。

提醒：確定因素多隱含履約風(fēng)險(xiǎn)

銀行業(yè)內(nèi)人士也提醒，家族信托操作過(guò)程中可能面臨諸多復(fù)雜的不確定因素，也多少隱含一定的履約風(fēng)險(xiǎn)。

因?yàn)楦鱾€(gè)家族的實(shí)際情況不一樣，一些難以量化的限制性條款，在合同訂立伊始便予以充分考慮，操作細(xì)節(jié)都應(yīng)該予以明確。

銀行業(yè)內(nèi)人士稱，家族信托業(yè)務(wù)的操作流程充斥著復(fù)雜的個(gè)性化訴求和交易條款，而法律上未必有完整解釋，可能陷入糾紛。

何為家庭信托？

簡(jiǎn)而言之，就是通過(guò)法律結(jié)構(gòu)的設(shè)立，[如何注冊(cè)香港公司]把委托人、受托人、受益人進(jìn)行分離，從而規(guī)避家族間財(cái)富傳承可能會(huì)出現(xiàn)多種的風(fēng)險(xiǎn)。

私人訂制是啥樣？

銀行業(yè)內(nèi)人士介紹，佛山有一個(gè)富豪有三個(gè)孩子，他設(shè)定給每人三次機(jī)會(huì)，每次500萬(wàn)元的創(chuàng)業(yè)基金，如果三次創(chuàng)業(yè)都失敗，說(shuō)明他并不是做生意的料，那就安安穩(wěn)穩(wěn)地按月領(lǐng)取生活費(fèi)。

有客戶設(shè)定，孩子讀到本科獎(jiǎng)勵(lì)100萬(wàn)元，讀到碩士獎(jiǎng)勵(lì)200萬(wàn)元，讀到博士獎(jiǎng)勵(lì)500萬(wàn)元。