最近兩個(gè)月，家住深圳的王寧每周都要固定地?fù)艽蛞粌蓚�(gè)特別的電話，要么是給中信信托責(zé)任有限公司，要么是給工商銀行。
王寧告訴記者，每周這一兩通電話已成了他生活的負(fù)擔(dān)，[注冊(cè)香港公司條件]“我也很煩，但沒(méi)辦法，每星期不打這一兩通電話我不安心。”
2011年8月，王寧接到了工商銀行深圳市龍崗區(qū)百合支行一位理財(cái)經(jīng)理打來(lái)的電話，在電話里，理財(cái)經(jīng)理向王寧介紹了一款“不錯(cuò)”的理財(cái)產(chǎn)品。“當(dāng)時(shí)那個(gè)經(jīng)理跟我說(shuō)現(xiàn)在有一個(gè)好的產(chǎn)品，是中國(guó)工商銀行的總行發(fā)行的，只在深圳有銷售，其他地方是買不到的。”王寧說(shuō)。
由于沒(méi)有投資經(jīng)驗(yàn)，王寧說(shuō)自己開始有些猶豫，但在工商銀行總行派來(lái)的專員，和上述理財(cái)經(jīng)理的熱情介紹下，最終王寧購(gòu)買了這款由中信信托發(fā)起的書畫藝術(shù)品投資項(xiàng)目“中信墨韻1號(hào)藝術(shù)品投資基金集合資金信托計(jì)劃”。
王寧告訴記者，他最終決定購(gòu)買，主要有兩個(gè)原因：一是產(chǎn)品回報(bào)率低，只有6%，他覺(jué)得風(fēng)險(xiǎn)小；二是中信信托和工商銀行都是行業(yè)里響當(dāng)當(dāng)?shù)木揞^，信托項(xiàng)目也有回購(gòu)方和擔(dān)保方，在他看來(lái)安全有保障。“當(dāng)然，這跟他們的強(qiáng)烈介紹也是分不開的。”王寧說(shuō)。
依據(jù)信托合同，信托投資計(jì)劃開始日期為2011年8月12日，期限為36個(gè)月。按照時(shí)間計(jì)算，“墨韻1號(hào)”應(yīng)于今年8月12日到期兌付，然而至今已逾期3個(gè)月有余，王寧卻遲遲沒(méi)能等來(lái)屬于他的本金和收益分配。
有擔(dān)保和回購(gòu)，看似萬(wàn)無(wú)一失
王寧向記者提供的“墨韻1號(hào)”信托投資計(jì)劃成立公告顯示，該信托項(xiàng)目由工商銀行承銷，并作為信托資金的托管行。
簽署資金信托合同共17份，其中機(jī)構(gòu)委托人1人，為深圳杏石投資管理有限公司（下稱“杏石投資”），自然人委托人16人（認(rèn)購(gòu)金額低于300萬(wàn)元的自然人人數(shù)為15人），共募集信托資金3100 萬(wàn)元。
“我買了100萬(wàn)元，之前這筆錢存在工商銀行深圳市龍崗區(qū)百合支行。合同是在銀行簽的，合同顯示是中信信托的產(chǎn)品，是拿中信信托的合同跟我們簽的，當(dāng)時(shí)工行總行派來(lái)的人、客戶經(jīng)理都在場(chǎng)，我一直以為這款產(chǎn)品也屬銀行的，所以很放心。”王寧說(shuō)。
王寧向記者提供的產(chǎn)品介紹書顯示，信托計(jì)劃所募集的資金主要由中信信托根據(jù)投資顧問(wèn)的投資建議進(jìn)行近現(xiàn)代和當(dāng)代中國(guó)書畫作品類藝術(shù)品交易，閑置資金則用于銀行存款、貨幣市場(chǎng)基金投資等。
王寧向記者提供的材料顯示，“墨韻1號(hào)”投資計(jì)劃擬投資近現(xiàn)代美術(shù)大師的作品，諸如張大千、齊白石、徐悲鴻、何香凝的作品。
據(jù)媒體報(bào)道，工商銀行的工作人員聲稱“墨韻1號(hào)”計(jì)劃所選的投資顧問(wèn)公司為杏石投資，該公司是深圳文化產(chǎn)權(quán)交易所的上市交易商。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，杏石投資作為受聘請(qǐng)的投資顧問(wèn)，收取的投資顧問(wèn)費(fèi)用分為兩部分。一為基本報(bào)酬，每年收取信托資金總額的0.5%；另一為浮動(dòng)報(bào)酬，即若信托計(jì)劃終止時(shí)，計(jì)劃的年化凈收益率超過(guò)6%，則超過(guò)6%的那部分收益的40%為浮動(dòng)報(bào)酬。
作為對(duì)應(yīng)義務(wù)，杏石投資承諾信托計(jì)劃終止時(shí)，若仍有未賣出的藝術(shù)品，則由其全部回購(gòu)。回購(gòu)價(jià)格為未賣出藝術(shù)品買入價(jià)的1.3倍。
另外，為履行上述回購(gòu)義務(wù)，深圳深業(yè)融資擔(dān)保有限公司（下稱“深業(yè)擔(dān)保”）提供不可撤銷連帶責(zé)任保證擔(dān)保。為此，深業(yè)擔(dān)保收取了信托資金總額3%的擔(dān)保費(fèi)用。
投資顧問(wèn)失聯(lián)，資產(chǎn)狀況成謎
這個(gè)看上去萬(wàn)無(wú)一失的投資項(xiàng)目，卻在兌付時(shí)放了投資者們“鴿子”。
2014年7月17日，中信信托發(fā)布公告稱，信托計(jì)劃面臨著流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
公告稱，截至2014年6月30日，“墨韻1號(hào)”信托計(jì)劃共持有中國(guó)書畫類藝術(shù)品23件。由于2014年以來(lái)受到宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)影響，以及禮品市場(chǎng)的急速降溫，對(duì)藝術(shù)品的銷售產(chǎn)生了較大的負(fù)面影響。
雖經(jīng)與投資顧問(wèn)及其他相關(guān)人士的反復(fù)溝通，已達(dá)成部分藝術(shù)品銷售意向，但仍存在較大不確定性，信托計(jì)劃面臨著流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，到期信托財(cái)產(chǎn)或?qū)o(wú)法全部變現(xiàn)。
但王寧說(shuō)，截至目前他還尚未見過(guò)信托計(jì)劃購(gòu)入的字畫。“他們從沒(méi)主動(dòng)談過(guò)字畫的情況，問(wèn)他們的時(shí)候，他們就說(shuō)字畫在深圳的文交所。”王寧說(shuō)。
至于中信信托屢次報(bào)告的字畫交易信息，王寧也表達(dá)了強(qiáng)烈的質(zhì)疑，“他們一會(huì)兒說(shuō)現(xiàn)在又有人過(guò)來(lái)對(duì)這個(gè)畫感興趣，正在談，再問(wèn)時(shí)他又說(shuō)談崩了，別人不買了，不知道他葫蘆里賣的什么藥。”王寧嘆道。
今年10月30日，王寧與工商銀行及深業(yè)擔(dān)保約在后者的會(huì)客室見面，商談兌付的相關(guān)事宜。會(huì)中，深業(yè)擔(dān)保則聲稱杏石投資已經(jīng)失聯(lián)，并稱他們懷疑投資的字畫可能是贗品。
不過(guò)王寧對(duì)此有他自己的看法，他同意中信信托報(bào)告中藝術(shù)品行業(yè)蕭條的說(shuō)法，“我認(rèn)為他們一方面也在私底下進(jìn)行這些畫的拍賣，只是拍下來(lái)的錢肯定是不夠的，他們幾方可能還要去溝通，到底哪一方拿錢出來(lái)賠這個(gè)不夠的錢。”王寧說(shuō)，由此王寧推測(cè)幾方之間可能為此產(chǎn)生了糾紛。
記者曾多次致電杏石投資就相關(guān)情況進(jìn)行詢問(wèn)，電話一直無(wú)人接聽。
記者調(diào)查中還意外發(fā)現(xiàn)，杏石投資注冊(cè)資本1000萬(wàn)元，其官網(wǎng)介紹，公司從事藝術(shù)品投融資、投資基金和咨詢服務(wù)，是深圳文化產(chǎn)權(quán)交易所指定交易商。但在2011年1月初，該公司的經(jīng)營(yíng)范圍僅為投資管理咨詢、信息咨詢、投資興辦實(shí)業(yè)等。
工商登記信息顯示，目前杏石投資最大的股東、法定代表人為徐永斌，占股92%。據(jù)媒體公開報(bào)道稱，徐永斌還曾在工商銀行濰坊分行從事信貸管理等工作。
投資者不滿中信、工行處理進(jìn)程
王寧透露，2012年和2013年的收益都如期到達(dá)他的賬戶，然而今年，兌付期過(guò)了1個(gè)多星期，本金和最后一期收益仍未到賬。王寧先后找到工商銀行和中信信托討要說(shuō)法。
王寧告訴記者，中信信托方面負(fù)責(zé)該信托項(xiàng)目的執(zhí)行經(jīng)理單某、劉某曾告訴他，稱投資顧問(wèn)、擔(dān)保公司均系工商銀行深圳分行聯(lián)絡(luò)確定，投資者大部分也是工商銀行深圳分行客戶。
中信信托還稱他們?cè)趦陡镀跐M后表達(dá)了愿意同工商銀行深圳分行一起出錢兌付的意思，但工商銀行深圳分行拒絕分擔(dān)墊付，這才導(dǎo)致此事遲遲得不到解決。“中信信托說(shuō)他們也很無(wú)奈，一副他們也是受害者的樣子。”王寧嘆道。
10月20日，中信信托披露信息稱，正繼續(xù)督促投資顧問(wèn)杏石投資、擔(dān)保人深業(yè)擔(dān)保主動(dòng)履約，另一方面抓緊推進(jìn)強(qiáng)制履約的法律程序。而王寧要求中信信托出示相關(guān)公文，卻未得到后者同意。
記者曾撥通單某的電話欲了解情況，單某表示他不便透露，并表示將詢問(wèn)聯(lián)系有關(guān)部門來(lái)回應(yīng)，但隨后記者再撥打單某的電話，就再無(wú)人接聽。
10月30日，在王寧與工商銀行及深業(yè)擔(dān)保的會(huì)談上，工商銀行方面聲稱，在信托計(jì)劃到期前工商銀行了解到購(gòu)入的藝術(shù)品變現(xiàn)困難時(shí)，便和中信信托溝通，督促中信信托盡快協(xié)商解決。
在信托計(jì)劃到期后，工商銀行總行及分行也都有安排專人處理此事，總行領(lǐng)導(dǎo)也約見過(guò)中信信托高層領(lǐng)導(dǎo)，但都未奏效。
當(dāng)王寧要求工商銀行提供與中信信托關(guān)于此事處理交涉的郵件往來(lái)及函件往來(lái)時(shí)，工商銀行拒絕提供。
此外，王寧還希望工商銀行方面能夠?qū)⑼顿Y者召集起來(lái)并組織各方機(jī)構(gòu)共同協(xié)商解決此事，但工商銀行并未同意。對(duì)于王寧要求工商銀行提供其他投資者名單的請(qǐng)求，工商銀行也未響應(yīng)。
對(duì)此，王寧頗為質(zhì)疑，在他看來(lái)，銀行之所以不肯告訴其他投資者的名單，就是怕投資者“人多勢(shì)眾”，難以應(yīng)付。
為此，記者聯(lián)系了負(fù)責(zé)此事的工商銀行深圳分行私人銀行中心副總經(jīng)理賴少英核實(shí)相關(guān)情況，但賴少英聲稱此事由工商銀行深圳分行統(tǒng)一回復(fù)。記者隨后多次撥打相關(guān)部門電話，電話一直處于忙音。
律師觀點(diǎn)：建議信托公司為信托產(chǎn)品買保險(xiǎn)
面對(duì)當(dāng)下屢見不鮮的信托兌付風(fēng)險(xiǎn)事件，[注冊(cè)香港公司好處]長(zhǎng)期關(guān)注資本市場(chǎng)的北京德恒律師事務(wù)所主任王麗表示，目前相關(guān)法律法規(guī)尚不健全，對(duì)信托行業(yè)的規(guī)范不到位，對(duì)投資者的保護(hù)特別是風(fēng)險(xiǎn)提示、風(fēng)險(xiǎn)控制以及信托資產(chǎn)損失賠付上的設(shè)計(jì)不完善，“特別是小的信托項(xiàng)目更是如此，它的信息披露也沒(méi)那么全。”王麗說(shuō)，“就目前的情況，一旦出現(xiàn)信托兌付的糾紛，這塊的維權(quán)投資者處于弱勢(shì)。”
王麗告訴記者，從風(fēng)險(xiǎn)控制角度來(lái)說(shuō)，正確的產(chǎn)品設(shè)計(jì)規(guī)范，信托公司應(yīng)該給每一個(gè)信托產(chǎn)品購(gòu)買保險(xiǎn)，“一旦信托資產(chǎn)受到損失，將由保險(xiǎn)公司來(lái)承擔(dān)，這樣更有利于對(duì)投資者權(quán)益的保護(hù)。”王麗說(shuō)。
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