家族信托有多火？從國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)們趨之若鶩的態(tài)勢(shì)就可見(jiàn)一斑。繼多家信托公司推出家族信托后，平安銀行(13.85, -0.21, -1.49%)也在近期正式推出了家族信托業(yè)務(wù)，此前，包括北京銀行(10.18, -0.13, -1.26%)、招商銀行(14.32, -0.21, -1.45%)、建設(shè)銀行(5.87, -0.10, -1.68%)等都已經(jīng)在這一業(yè)務(wù)上進(jìn)行了布局。

　　在1月22日由新銳高端財(cái)經(jīng)雜志《CM華夏理財(cái)》和知名財(cái)經(jīng)媒體《華夏時(shí)報(bào)》共同舉辦的“全球家族財(cái)富管理趨勢(shì)論壇暨第八屆投資者年會(huì)”上，華澳信托副總裁范華就向記者表示，國(guó)內(nèi)高凈值人群近年來(lái)在投資理念上也更加成熟，其財(cái)富管理需求已經(jīng)從財(cái)富創(chuàng)造轉(zhuǎn)向財(cái)富保障和傳承。

　　高凈值人群崛起

　　根據(jù)不久前貝恩資本公司推出的一份中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告，[在珠海注冊(cè)香港公司服務(wù)]國(guó)內(nèi)的很多高凈值人士隨著事業(yè)進(jìn)入巔峰期和穩(wěn)定期，其子女們也已接近成年之齡，因此“財(cái)富傳承”已經(jīng)成為這部分人急需解決的“痛點(diǎn)”。

　　在全部參與調(diào)查的高凈值人群中，約有三分之一開(kāi)始考慮財(cái)富傳承，而超高凈值人群的這一比例更高，達(dá)到近50%，且隨著年齡的增長(zhǎng)，高凈值人群對(duì)財(cái)富傳承的關(guān)注度進(jìn)一步提升。這也意味著，以往使用家族信托的人只限于一些億萬(wàn)富翁，或是家族傳承有近幾十年歷史的人群。但如今，家族信托已不再僅限于有代際傳承歷史的頂級(jí)富豪，新一代的富豪、新興起來(lái)的高凈值人群也正在廣泛接受家族信托的概念。

　　在范華看來(lái)，伴隨著信托業(yè)回歸本源，家族信托正在迎來(lái)最好的一個(gè)階段，但不可否認(rèn)的是，相關(guān)的法律上關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)的登記制度還有不完善的地方，相關(guān)的稅收制度還有不完善的地方。“所以當(dāng)客戶有一些境外的需求時(shí)，那么就需要離岸機(jī)構(gòu)，來(lái)為他未來(lái)的上市的需要做準(zhǔn)備，也就會(huì)出現(xiàn)中外融合的一個(gè)深入交流。”

　　中外融合的機(jī)會(huì)

　　事實(shí)上，在上海朝陽(yáng)永續(xù)投資顧問(wèn)有限公司總經(jīng)理牟慧玲看來(lái)，目前國(guó)內(nèi)家族財(cái)富管理的需求正在越來(lái)越多樣化，越來(lái)越個(gè)性化，所以未來(lái)中外家族管理必然會(huì)出現(xiàn)融合的機(jī)會(huì)。牟慧玲認(rèn)為，“這種融合首先是觀念上的融合，為我們中國(guó)現(xiàn)在新富的這一代，帶來(lái)更健康、更文明的理念；其次是人才上的融合；接下來(lái)就是經(jīng)驗(yàn)的融合，包括跨市場(chǎng)、跨地域、跨國(guó)家的融合，管理體系的融合，法律架構(gòu)和監(jiān)管模式的融合。”

　　而在惠麟家族辦公室首席投資官?gòu)埲梭碵微博]看來(lái)，未來(lái)家族辦公室的業(yè)務(wù)特色將是以方案為導(dǎo)向，而不是以產(chǎn)品為導(dǎo)向，而所謂的財(cái)富管理也不僅是投資，還有傳承，主動(dòng)地面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)做風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試。“其實(shí)目前就已經(jīng)有很多人在做下一代的培育。”張人蟠表示，在未來(lái)的三十年，因?yàn)槔淆g化單單美國(guó)就有10萬(wàn)億-12萬(wàn)億的財(cái)富需要被繼承，所以這個(gè)下一代的傳承問(wèn)題是一個(gè)全球性的問(wèn)題，國(guó)外有一整套很成熟的理念可以借鑒。

　　華澳信托副總裁范華：

　　高凈值財(cái)富管理如何有效傳承

　　財(cái)富管理和財(cái)富創(chuàng)造是不同的，財(cái)富管理需要讓財(cái)富長(zhǎng)期的沿襲，是要嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)的情況下建立理性的投資策略，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值、增值、傳承。而財(cái)富創(chuàng)造階段，中國(guó)的高凈值人群已經(jīng)完成了一代的創(chuàng)富，因此，他們現(xiàn)在更多關(guān)心的是財(cái)富的保值和傳承。

　　在穩(wěn)健財(cái)產(chǎn)管理的階段，最重要的是三個(gè)理念：穩(wěn)健投資理念、穩(wěn)健資產(chǎn)配置理念、穩(wěn)健資產(chǎn)傳承理念。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是對(duì)于高凈值本土人士的需求，我們未來(lái)會(huì)站在巨人的肩膀上，立處于中國(guó)市場(chǎng)，以專業(yè)為本，人情為道，來(lái)幫助高凈值人群家族的財(cái)富管理來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值、增值，資產(chǎn)的配置，財(cái)富的增值、財(cái)富的傳承。

　　其中，境內(nèi)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)應(yīng)該以客戶的需求為中心，提供共性與個(gè)性、財(cái)富與文化、個(gè)人與企業(yè)、境內(nèi)與境外財(cái)富的傳承與投資的專業(yè)化服務(wù)，境外的既要實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的跨接組合，又要實(shí)現(xiàn)信托法律制度優(yōu)勢(shì)的深度利用，實(shí)現(xiàn)我們的高凈值集成式的服務(wù)，這個(gè)也是新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，希望能夠讓行業(yè)發(fā)展根深葉茂源遠(yuǎn)流長(zhǎng)。

　　碩富麟聯(lián)合創(chuàng)始人John hodgson：

　　信托其實(shí)就是一種關(guān)系

　　信托是什么？信托不是一家企業(yè)，信托就是一種關(guān)系。

　　根據(jù)法律，你決定要將這個(gè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給受托人——一個(gè)家庭信托的受托人時(shí)，首先要想一下，建立起受益人，你該如何向受益人解釋該怎樣來(lái)利用這些資產(chǎn)，而且他也能夠保證按照你要求的去利用這些資產(chǎn)，這就是信托關(guān)系的結(jié)構(gòu)。對(duì)于現(xiàn)在的中國(guó)客戶來(lái)說(shuō)，他們和其他各國(guó)的富有客戶一樣，都在尋求財(cái)富的保值、增值，希望孩子能夠成為自己資產(chǎn)的受益人，但不一定是非要讓他繼承自己的家族企業(yè)，所以這時(shí)就可以建立起一個(gè)資產(chǎn)的信托，將這些資產(chǎn)放在一個(gè)專業(yè)人士的手中去管理。

　　北京銀行私人銀行副總經(jīng)理聶俊峰：

　　做一個(gè)人情為本的私人銀行

　　常言道，富不過(guò)三代，如何幫助這些企業(yè)家將財(cái)富傳承下去恰恰是私人銀行需要做的。而且在依法治國(guó)的今天，我們也需要本土的私人銀行。

　　客觀地說(shuō)，[在海口注冊(cè)香港公司] 信托制度與私人銀行是一對(duì)孿生兄弟，是一枚硬幣的兩面，所以在我們開(kāi)展家族信托服務(wù)的三年，我們有信心，本土的私人銀行和信托銀行可以有一番作為，能夠真正幫助今天的高凈值人群。

　　北京銀行做私人銀行，有一點(diǎn)不同的感受，是人情才是本，每一個(gè)客戶，每一個(gè)家族背后都有很多不足為外人道的故事，北京私人銀行做的就是尊重人性，要在琢磨人性參悟財(cái)富的同時(shí)，有一個(gè)科學(xué)而合理的財(cái)富觀，這才可以讓這個(gè)家族隨著時(shí)代的變遷而歷久彌新。