王先生和鄭女士夫妻二人都是工薪階層，[新加坡公司注冊規定]月收入共計8000元，加上獎金，家庭年收入13萬元。有家庭存款10萬元，去年全部投入股市，虧損約30%；有價值 40萬元的自住房一套，每月還貸約2000元；夫妻倆人均有社保和醫保，每月日常生活開支2000元，還有一個上幼兒園的寶寶。
王先生家庭資產狀況較好，但將資產全部投入股市太過冒險；夫妻二人社保和醫保的保險額度也不足，需要在這些方面完善。此外，還應為孩子提早作好教育金準備。
具體來說，首先，在現金規劃方面，建議王先生留1萬元作應急儲備金，可辦理工行的理財產品“靈通快線”，既能隨用隨取，又可達到預期1.65%的收益，是活期利息的4倍。
然后，在保險規劃方面，該家庭主要靠夫婦二人的收入來生活，任何一方發生風險，家庭的生活就會發生很大的改變。因此，王先生夫妻可互為被保險人和受益人補充定期意外險和醫療險。
再者，對于子女的教育金，夫妻倆可以基金定投的方式為孩子積累教育金。如果按6%的投資回報率計算，每月存入1000元，在孩子18歲念大學時就可以積累約30萬元的教育金，基本能滿足孩子的教育費需求。
最后，[在新加坡設立公司代表處]建議王先生增加一些債券基金、信托類理財產品等穩健型投資，以平衡家庭資產配置。 
