一碗小小的海涼粉、一名大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者、一個產(chǎn)品已經(jīng)出口多個國家的專業(yè)合作社，將這三者聯(lián)系起來，你會驚訝地發(fā)現(xiàn)，就在短短的兩年時間內(nèi)，一名大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者竟然將一種“小吃”做成一個產(chǎn)品出口海外的大產(chǎn)業(yè)。是什么成就了這一切？面對這一問題，年僅30歲的劉超中毫不猶豫地說：是30萬元貸款。

　　劉超中，青島一球通海產(chǎn)品專業(yè)合作社總經(jīng)理，當(dāng)他開始挖掘青島嶗山的特色小吃——海涼粉的商機(jī)時，產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化的需求，使他的企業(yè)陷入資金困境，制約著企業(yè)創(chuàng)業(yè)初期的發(fā)展。“當(dāng)時想貸款，但銀行門檻較高。”但劉超中的創(chuàng)業(yè)夢想很快得到青島銀行的支持。通過專門針對創(chuàng)業(yè)青年的“青易貸”，劉超中獲得了30萬元貸款，盡管金額不大，但對處于創(chuàng)業(yè)初期亟待發(fā)展的小微企業(yè)而言，這30萬元成為關(guān)鍵的“助推器”。

　　對青島創(chuàng)業(yè)青年進(jìn)行貸款支持，這僅僅是青島銀行大力扶持小微企業(yè)戰(zhàn)略的一顆棋子。“在銀行信貸收緊背景下，青島銀行結(jié)合本土優(yōu)勢支持中小企業(yè)，今年將拿出貸款增量40%以上用于小企業(yè)。”青島銀行董事長郭少泉反復(fù)強(qiáng)調(diào)的大力支持中小企業(yè)、小微企業(yè)的發(fā)展思路，正是青島銀行自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的內(nèi)容之一。

　　圍繞這一戰(zhàn)略，青島銀行各業(yè)務(wù)部門在各自條線上，展開了多層次的大膽嘗試，其中小企業(yè)部在創(chuàng)新機(jī)制的同時，推出一系列創(chuàng)新產(chǎn)品；零售部則針對小企業(yè)主開發(fā)出多款以個人名義貸款用于小企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的產(chǎn)品；而公司業(yè)務(wù)部力推的科技金融，更將青島銀行小企業(yè)金融戰(zhàn)略推上一個新的臺階。

　　“青易貸”：服務(wù)小企業(yè)的創(chuàng)新示范

　　獲得30萬元貸款的劉超中，迅速將構(gòu)想中的擴(kuò)張計劃變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。一碗小小的青島嶗山當(dāng)?shù)匦〕院�涼粉，現(xiàn)在已經(jīng)成為出口澳大利亞、韓國、日本、新加坡等國家的保健食品，當(dāng)初只有4個人、70平方米的小廠房，也已經(jīng)擴(kuò)大為40多名員工、3000平方米的機(jī)械化廠區(qū)。自2010年下半年獲得貸款后，劉超中的一球通合作社營業(yè)收入從創(chuàng)業(yè)初期的幾十萬元，當(dāng)年就增加至200萬元，“今年這一數(shù)字將過千萬元。”劉超中已經(jīng)開始著手他的二次擴(kuò)張計劃，年銷售上億元的目標(biāo)或許并不遙遠(yuǎn)。

　　對于一家創(chuàng)業(yè)企業(yè)，沒有抵押品，憑什么能從青島銀行貸款30萬元？答案是“青易貸”，一款專門針對創(chuàng)業(yè)青年的創(chuàng)新金融產(chǎn)品。青島銀行小企業(yè)部總經(jīng)理鄭永俊告訴記者，“青易貸”是青島團(tuán)市委和青島銀行共同推出的青年創(chuàng)業(yè)貸款項(xiàng)目，主要宗旨是以青年創(chuàng)業(yè)企業(yè)為服務(wù)對象，實(shí)施靈活便捷的信貸資金支持，培育有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)。此產(chǎn)品通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新，突破傳統(tǒng)金融產(chǎn)品固有的模式，遵循“資金優(yōu)先、利率優(yōu)惠、擔(dān)保靈活”的原則，以“青易貸”業(yè)務(wù)為載體，目前貸款額度主要為100萬元以下，并采取無抵押、完全由兩個自然人擔(dān)保的模式。自2010年7月“青易貸”推出以來，青島銀行共發(fā)放“青易貸”270筆，貸款余額1.77億元，扶持了200多戶創(chuàng)業(yè)企業(yè)。

　　“青易貸”僅僅是青島銀行小企業(yè)部系列創(chuàng)新產(chǎn)品中的一款，在這個專事小企業(yè)的部門，共有包括機(jī)械設(shè)備按揭貸款、創(chuàng)新易貸等14款產(chǎn)品，這些創(chuàng)新產(chǎn)品的推出，得益于該業(yè)務(wù)部在機(jī)制上的大膽創(chuàng)新。比如管理模式上，按照專業(yè)專營化要求設(shè)立崗位，專門有自己的部門代碼；在審批流程上，打破傳統(tǒng)貸審會模式，部門配備專業(yè)審批人員，采取雙人審查、雙簽?zāi)Ｊ剑瑢徟�效率大幅提高，最快的一天即可完成；作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)創(chuàng)新上，青島銀行創(chuàng)新性地提出“兩表兩票一單”的模式，即電表水表、發(fā)票稅票和銀行對賬單，對小企業(yè)融資的考察材料從此前的20頁“瘦身”到目前的3頁。

　　機(jī)制與產(chǎn)品創(chuàng)新，讓青島銀行在服務(wù)小企業(yè)上取得累累碩果。統(tǒng)計顯示，截至今年7月，青島銀行累計發(fā)放中小企業(yè)貸款316億元，其中小企業(yè)為101億元，占到三分之一，貸款500萬元以下的小微企業(yè)有600余戶，有力地支持了當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)的發(fā)展。

　　“快易貸”：化解小企業(yè)資金難的突破口

　　青島銀行零售業(yè)務(wù)部從小企業(yè)主個人的角度，打開了化解小企業(yè)資金難的突破口。

　　“小企業(yè)部針對企業(yè)法人發(fā)放貸款，我們零售業(yè)務(wù)部從個人貸款的角度出發(fā)，支持小微企業(yè)主貸款，用于生產(chǎn)經(jīng)營。”青島銀行零售業(yè)務(wù)部總經(jīng)理徐世軍告訴記者，在該部門開發(fā)的“快易貸”產(chǎn)品下，有一款個人經(jīng)營周轉(zhuǎn)的貸款，就是針對個體工商戶、中小企業(yè)主以個人名義辦理，用于其所經(jīng)營經(jīng)濟(jì)實(shí)體生產(chǎn)經(jīng)營使用。這款產(chǎn)品最高可貸款數(shù)千萬，擔(dān)保方式靈活，可以抵押、質(zhì)押等。

　　記者了解到，目前青島銀行零售業(yè)務(wù)部“快易貸”的發(fā)放主要以聯(lián)保為主，特別是針對如批發(fā)市場等“商圈”的小企業(yè)主，業(yè)務(wù)量比較大。所謂聯(lián)保貸款，就是多家商戶互相擔(dān)保貸款，這一產(chǎn)品的推出，在穩(wěn)健經(jīng)營、風(fēng)險可控的前提下進(jìn)一步降低準(zhǔn)入門檻，變革并創(chuàng)新傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)擔(dān)保模式，簡化貸款的手續(xù)，加快審批的速度，使得在傳統(tǒng)個人信貸模式下難以取得銀行信貸資源的個體工商戶、中小企業(yè)主、私營企業(yè)主得到了資金上的扶持，為他們事業(yè)的騰飛發(fā)展搭起金橋。

　　由于具有“小快靈”的特點(diǎn)，并且貸款利率與同業(yè)比具有優(yōu)勢，青島銀行“快易貸”深受個體工商戶和民營小企業(yè)主青睞。統(tǒng)計顯示，截至今年7月末，該款產(chǎn)品累計發(fā)放28億元，戶均貸款100萬元，支持近2800戶小企業(yè)發(fā)展。

　　在青島銀行零售業(yè)務(wù)部，化解小企業(yè)資金難的突破口還不止于此。作為青島市小額擔(dān)保貸款的指定合作單位，青島銀行在進(jìn)行廣泛市場調(diào)研的基礎(chǔ)上，結(jié)合當(dāng)?shù)卣�府的相關(guān)指導(dǎo)方針，進(jìn)一步完善了小額擔(dān)保貸款，為解決下崗失業(yè)人員、應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生、轉(zhuǎn)業(yè)軍人自謀職業(yè)和創(chuàng)業(yè)過程中資金不足的問題，在規(guī)定的額度和期限內(nèi)發(fā)放小額貸款，打開了另一個支持小微企業(yè)的突破口。

　　“科易貸”：科技金融結(jié)合的新模式

　　當(dāng)青島銀行在給小企業(yè)“雪中送炭”，履行社會責(zé)任之時，科技金融戰(zhàn)略的實(shí)施，再次將青島銀行扶持小微企業(yè)發(fā)展推上一個新高度。

　　其中一個大背景是，在國家加快推進(jìn)戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的2010年，青島市成為唯一一家國家技術(shù)創(chuàng)新工程副省級城市后，市政府制定的“青島市高新技術(shù)高端產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展工程建設(shè)規(guī)劃”中，實(shí)施措施第一條就是：扶持培育300家創(chuàng)新型企業(yè)，其中絕大多數(shù)是中小企業(yè)，并給予專項(xiàng)資金、稅收、政策等支持。這給青島銀行建設(shè)科技金融，賦予了難得的外部環(huán)境。