離岸賬戶規范操作指南
1. 具有真實的交易背景
目前，大量注冊在CRS交換轄區，且沒有關聯在岸企業的離岸賬戶被銀行通知注銷賬戶。如果僅是單一的離岸賬戶，沒有實際關聯的公司和交易，卻有比較大額的外匯來往，就需要向銀行說明情況，否則可能會被銀行通知凍結或注銷賬戶。資金往來基于正常的貿易背景，交易規模相對穩定，最好擁有國內關聯的實體公司。
2. 不與敏感及高風險國家進行往來交易
每家銀行都有自己的敏感及高風險國家名單，主要包括伊朗、朝鮮、敘利亞、蘇丹、古巴、俄羅斯、阿聯酋(主要是迪拜、阿布扎比、沙迦等酋長國)、沙特、土耳其、巴基斯坦等。盡量避免與被制裁或者洗錢高風險國家的客戶進行交易，因為從該地區匯出的款項極有可能被銀行攔截或被進一步調查。
3. 保持賬戶長期活躍
離岸賬戶不要長期余額為0，超過3個月不活動的賬戶可能會有關閉的風險。因為這些賬戶不能給銀行帶來收益，反而導致了管理成本的上升。出于自身利潤的考慮，在開戶時，會對客戶進行嚴格的篩選。另外，如果注冊公司及賬戶，后期不需要使用此賬戶，一定要正規注銷賬戶。
4. 減少或不與個人交易
個人交易(來自個人賬戶的匯款)會影響離岸公司賬戶的穩定性，從而面臨更嚴格的審查。公司貿易盡量采取公對公付款，最好使用一部分L/C以確認貿易身份。
5. 避免非法交易
有一種情況值得注意，那就是用自己的賬戶幫別人轉賬，包括個人和公司。不清楚對方資金來源和用途的情況下，為他人收款和轉賬，一旦發生風險事件，你的賬戶和個人也將受牽連。另外要注意，不要存入大額現金，也不要多個賬戶匯入同一賬戶之后一筆轉出。
6. 積極配合銀行調查
開戶時要確保預留給銀行的手機號碼、常用郵箱和通訊地址是有效的，因為如政策有變，銀行會發送通知或者調查表，比如合規調查表等文件。所以要確保預留的聯系方式可以及時接收開戶行信息并及時回復銀行，配合銀行相關調查，以免因銀行沒有收到任何回復而造成賬戶被關閉。
離岸賬戶關停潮勢在必行，新開戶還面臨被拒的風險?
開戶不成功的原因
1. 資料未準備齊全
大部分開戶被拒絕是由于資料不齊全，其中又有不少開戶方因未能及時提供有效文件，拖延了申請時間而導致申請失敗，在銀行留下開戶不成功的記錄。
2. 公司名稱含有敏感詞匯
公司注冊時名稱沒有排除類似“信托、集團、中華、環球”等敏感字眼，銀行開戶審核則很難通過，一般這種情況銀行都會要求提供相關的資料審核。
3. 公司的年營業額或交易頻率未能達到銀行要求
有些銀行會對新開戶公司的年營業能力和交易頻率進行評估，若不能達到預期標準，可能會要求客戶適當選擇定期存款和理財產品，但部分客戶不愿意存款或購買理財產品導致銀行開戶失敗。
跨境貿易中，離岸賬戶是眾多外貿中小企業不可或缺的工具和手段。盡管磨難重重，外貿商為了不耽誤業務，只能冒著更大的風險和成本鋌而走險。
目前，外貿出口商(尤其是外貿SOHO)的應對方式主要有以下幾種:
1、通過個人銀行賬戶收匯
外貿商用個人賬戶收款屬于逼上梁山的選擇，因為受制于外管局政策，個人賬戶每年最多只能結匯5萬美金，當外貿商的年交易額高于5萬美元時，需要更換多個賬戶給客戶，給客戶帶來諸多不便，甚至會讓客戶失去信任感。另外，對公賬戶與對私賬戶之間的匯款在國內受管制比較嚴格，可能會造成貨款被銀行攔截、到賬時間延遲等不便。
2.通過朋友公司賬戶代收
當自己的離岸賬戶不幸被凍結或關閉，而客戶正等著收款信息匯款時，擁有離岸賬戶的外貿朋友成為了雪中送碳的人。通過朋友的公司賬戶代收貨款，既違背銀行賬戶的使用原則，也會使朋友賬戶面臨一定的操作風險，甚至會導致賬戶被凍結或注銷;同時發票和收款公司的不一致也會讓買家產生信任問題;最后，款項的結算完全取決于朋友之間的交情，具有很大不確定性。
3.通過出口代理的賬戶收匯
通過出口代理公司收款看似只是“用錢辦事”，但也將面臨多重風險。首先，通過代理收款時，需要提供相關的客戶信息資料，若該代理同時是外貿商，則有可能面臨著客戶流失的風險;其次，更換代理公司和代理的賬戶受益人并非外貿商公司的抬頭，都會讓買家產生不信任感;最重要的是，資金不是外貿商自己第一手掌握，會導致利潤到賬時間延遲等問題;最后，每次收款都需要支付一定額度的手續費，長期來看不劃算。
還有一種就是
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