與金融科技公司合作成為中小銀行實現科技轉型發展的重要方式。以信用卡市場為例，京東數科推出的“菁卡生態聯盟”與近10家區域性銀行和多家商戶合作，為中小銀行的信用卡業務實現了科技賦能。業內人士指出，未來，金融科技能夠將中小銀行需要的獲客、風險、經營三方面結合，簡化經營的復雜度，降低服務成本，服務更多消費者。

金融科技轉型一直是中小銀行發展的重要議題。“現在廣大的金融機構，特別是中小銀行想搞金融科技很難。發展金融科技需要投資、人才、設備等一系列的資源。”社科院學部委員、國家金融與發展實驗室理事長李揚在日前舉行的第六屆世界互聯網大會上表示，在這樣的情況下，科技公司應該和自身科技基礎薄弱的金融機構結合起來，而這一結合需要相關機制的保證。

國內金融科技公司正在為賦能中小銀行探索新方式。以信用卡市場為例，作為業內首個信用卡數字化運營聯盟，京東數科推出的“菁卡生態聯盟”正是金融科技公司為銀行和B端商戶實現科技賦能的典型案例。首批“菁卡生態聯盟”意向成員主要包含晉商銀行、中原銀行、南京銀行等近10家區域性銀行，以及愛奇藝、航班管家等多家合作商戶。

“就目前的信用卡市場而言，存量客戶規模已經遠超新增客戶規模，新增客戶的業務紅利越來越小。這就迫使銀行必須盤活存量客戶，才能更好的經營和服務客戶。”京東上海菁卡CEO周銘對《經濟參考報》記者表示，“但在存量客戶經營方面，銀行缺乏較好的經營抓手，因而也愿意持開放態度與外部場景方合作。”

那么，為什么是區域性銀行？周銘表示，區域性銀行基礎相對薄弱，信用卡業務大多靠人工運營，如客戶遞交紙質申請書、再經由銀行人工審批等。“我們希望合作能夠為這些區域性銀行提供一些經營方面和營銷方面的數字化改造方向，讓中小銀行在發展信用卡業務的前提下，完善自身基礎能力的建設。”

京東數科副總裁區力指出，在“菁卡聯盟”的合作中，銀行是信用卡的核心提供方、參與方，同時也是場景方。而京東是場景方之一，在市場上起到連接的作用，為中小銀行提供獲客渠道和運營上的幫助。

“銀行端本身的金融場景比較單一，如果與互聯網企業在場景上進行合作，可以延伸拓寬銀行的服務范圍。”周銘表示，“通過金融科技公司與銀行、商戶的合作，用相對低的成本讓消費者享受到更為便捷的金融服務，這是一件1+1+1>3的事。”

京東數科的信用卡數字化運營成績斐然。目前，京東數科已與全國近30家國有、股份制及區域性銀行實現合作，基本實現全國布局。截至今年9月，服務區域性銀行的“京東金融聯名卡”發卡量超100萬，平均單家銀行月均發卡量均較之前增長3倍以上，其中表現突出的銀行增長超8倍。服務全國性銀行的白條聯盟信用卡發卡量達1000萬。

對于未來金融科技將如何賦能中小銀行，周銘表示，“從行業角度講最核心的還是獲客、風險、經營三方面。以前這三方面是分割的，通過金融科技能夠將它們緊密結合在一起，從根本上簡化經營的復雜度，降低金融機構的服務成本，以更好的服務體驗、更合理的定價服務更多消費者。”