騰訊財經綜合報道 今日起，[新西蘭公司注冊]居民可以認購建行、工行、交行等9家銀行發行的大額存單了。6月15日起，9家利率定價自律機制核心成員將首發大額存單，首批大額存單的期限都以1年內（含）為主，其中面向個人的大額存單起點為30萬元。

大額存單采取固定利率模式，存單期限越長，年化利率越高。9家銀行大額存單利率均在基準利率上浮1.3-1.4倍之間，采用電子化發行，非紙質存單。

不過，與當前收益率仍在5%以上的短期固定收益人民幣理財產品和收益率4%的寶寶類貨幣基金，首批大額存單無論在流動性、門檻、還是收益率上似乎都并未顯示出明顯優勢。

個人認購門檻30萬元 可提前支取、質押

6月2日，人民銀行發布《大額存單管理暫行辦法》，大額存單采用標準期限的產品形式。大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。個人投資人認購大額存單起點金額不低于30萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于1000萬元。

不過，今日發行的首批大額存單主要集中在一年內，共有1個月、3個月、6個月、9個月、1年五種期限。而且利率也趨于一致。9家銀行中，除了一年期產品有的銀行執行3.06%（基準利率上浮1.36倍），大多數銀行都給出了3.15%（基準利率上浮1.4倍）的利率。

值得注意的是，招商銀行和浦發銀行發行的個人1個月大額存單與3個月大額存單利率持平，都為2.6%，即三個月定存利率上浮40%。

同時，各大行大額存單可提前支取，也可辦理質押業務。不過對提前支取具體規則，各銀行有各銀行的規定。

如有的銀行支持部分提前支取，提前支取部分按支取日銀行掛牌活期存款利率計息，提前支取后剩余金額部分仍遵從原存單計息規則；有的銀行則只允許全部提前支取，且按照活期存款利率計息。

農業銀行則規定，提前支取部分按照整存整取掛牌利率支付。浦發銀行則只允許全額提前支取，利息按照當日該行掛牌活期利率執行。

算一筆賬，如果客戶30萬元存1年普通定期存款，如果按照基準利率來算，利息為6750元，如果存成1年大額存單利息為9450元，利息相差2700元。

利率優勢不明顯 短期內較受大型機構或企業偏愛

大額存單雖然較基準利率上浮40%，但是左有銀行5%左右的銀行理財產品，右有流動性超高、隨時支取的“寶寶”類貨幣基金產品，大額存單的利率和流動性優勢都不突出。

更為重要的是，當前股市火爆，股市分流存款現象嚴重。所以大額存單真的有市場嗎？

對此，某國有大行有關人士指出，首批大額存單定價不高，主要是因為它包含了提前支取的條款，不能像定期那樣將資金鎖定半年到一年。另外，有關部門也擔心推高融資成本，希望能由大額存款引導無風險存款利率下行。畢竟多次降息后銀行息差收窄，利潤增速承壓，加上互聯網金融競爭加劇，銀行負債成本已經較高。

有專家表示，理財市場繁榮、股市火爆，對存款分流比較強，大額存單這種新產品出來，短期市場需求不一定非常樂觀。但畢竟剛開始，銀行還處于試探階段，不可能也不敢一下子把利率定得太高。后期根據市場反映情況可能會提高利率。從根本上說，大額存單是市場化的，完全取決于市場供需。

而且據大行內部人士說法，一些大型企業和機構成為他們“兜售”大額存單的重點。

第一財經（微博)日報援引一位股份制銀行人士消息稱，一些財務制度上不允許或不便購買銀行理財產品的央企、國企客戶成為了他們重點推銷的對象，由此大額存單成了新增客戶的一次“暗戰”。

有銀行人士分析指出，[注冊塞舌爾公司]大額存單門檻較高，對普通投資者來說吸引力不大是預料之中，但對那些要兼顧“安全性、收益性、流動性”等財務要求較高的大型企業來說，大額存單仍不乏吸引力。

此外，大額存單采取固定利率模式，可以有效抵抗降息風險。未來，隨著大額存單轉讓平臺健全，大額存單可轉讓的功能完善后，與理財、信托產品相比還有可自由流通的優勢，流動靈活性將大大提升。大額存單雖然實行票面固定利率，但在實際的轉讓中采用的都是浮動利率定價。