面對歲末年初的“總結”季，郭震峰顯得很輕松。剛剛過去的2011年，不少企業由于宏觀緊縮、銀行上浮貸款利率而飽受資金之困，但郭所在的廣業資產經營有限公司(下稱廣業)卻輕松節省了約3000萬元的財務費用。[注冊開曼公司]

“一方面，將在銀行沉淀的資金進行重復利用；另一方面，對下屬企業資金額度進行集中調配使用。”1月4日，供職于廣業資金處的郭震峰對記者表示，玄機很大程度上來自于對資金的有效管理。

資金管理軟件廠商拜特科技的總經理甘少煊則向記者透露，自2008年全球金融危機以來，企業對資金管理的需求日益增長，行業開始進入快速增長期。賽迪顧問[0.16 0.00%]的統計數據顯示，從2009年至2011年，這一行業年均增長速度超過50%。

令人瞠目的增長速度迅速引來各路資金的追逐。[注冊新加坡公司]眼下，除了拜特科技這樣的專業資金管理軟件企業外，以用友為代表的綜合性軟件企業，以及以招行為代表銀行機構等，都在抓緊布局。

不過，在一些業內人士看來，飆升的行業增長率，并不能掩蓋資金管理軟件行業在標準、法律政策以及智能化程度等方面的尷尬。

50%增長率

甘少煊對記者表示，在年末與企業客戶交流時發現，大家對2012年的宏觀經濟形勢判斷比較謹慎，但這時候對資金管理軟件而言，反而是加大市場開拓的契機。

拜特科技由現任董事長胡德芳于11年前創辦于深圳。此前，他干過銀行對公業務軟件、財務管理軟件的開發。胡德芳說，自己最初的動機是：隨著企業規模擴張，資金流越來越強，對財務流通成本控制及財務風險管控等方面需求將不斷提高。

起初，他將拜特科技的目標瞄準在營收達100億元以上的大企業或者財務公司，因為這類公司的子公司眾多，對資金使用效率要求更高。胡德芳將它定義為“銀企直聯”，即企業通過軟件系統實現賬戶集中、資金集中、結算集中、投籌資集中。

實現各項業務集中后，資金管理軟件可以通過兩個方面來達到目的。首先，將各家子公司的資金統一集中，然后重新在內部進行資金調配，提高使用效率。對此，廈門航空財務部一位人士表示，使用資金管理軟件后，可以實時監測全國各地的下屬分公司的存款、資金收付情況，這在以往很難實現。

其次，將各個子公司的貸款額度統一后，增加了與銀行的談判籌碼，更容易獲得較低貸款利率。胡德芳透露，目前拜特科技已有300多家企業客戶，其中不少是年營業收入200億元以上的大集團，每年可以為每家這樣的客戶節省2億-3億元的財務費用，而一些規模較小的企業也可以借此節省約500萬元費用。

甘少煊表示，2008年金融危機的到來，讓資金管理軟件對于企業的價值更進一步凸顯。而根據賽迪顧問最近發布的《2011年中國資金管理軟件市場研究報告》，2010年資金管理軟件市場規模達到5.37億元，同比2009年增長50.8%，2011年的市場規模預計將達7.27億元。

抓大不放小

由于傳統大企業集團數量有限、財務公司又有較高的準入門檻，這一塊的市場可能會面臨天花板，胡德芳透露，下一步拜特科技將針對不同的行業的資金管理特性來設計不同的軟件，尤其是中小企業，可以通過云端的服務，實現資金管理，以此降低企業的資金成本。

“中小企業將是資金管理行業的藍海，但它與大企業集團的需求點是不一樣，中小企業更關注資金收支的快捷、安全、快速。”甘少煊說，中小企業市場開發后，資金管理軟件將有望成為ERP之后企業管理軟件的新爆發點。

當然，市場的迅猛增長吸引了各路資本眼光。2007年底，拜特科技引入IDG的風投資金，隨后在2009年又引入上市公司久其軟件[16.18 -2.29% 股吧 研報](002279.SZ)作為戰略投資者。“這說明資本對這一領域很看好。”甘少煊認為。

另外，在資金管理領域，綜合性軟件企業、銀行兩大陣營都在爭奪市場。就前者而言，主要是用友、金蝶以及一些外資軟件企業。“外資在國內資金管理行業做得并不是很好，因為其針對本土企業需求的靈活性并不高，可能他們也覺得國外的資金管理行業經驗更先進，不愿意在本土化方面花更多功夫。”有業內人士認為。

更大的挑戰恐怕來自銀行。公開資料顯示，目前已有27家國內商業銀行陸續開展現金管理業務，15家商業銀行推出了現金管理品牌。譬如，平安銀行現金管理客戶存款占比超過85%，現金管理客戶化率超過90%。

不過，在甘少煊看來，銀行的目的性很強，主要是希望通過資金管理系統將企業的存貸業務鎖定在本行，其在應用方面依然有很大的局限，比如在后期投入、客戶服務、體驗方面仍有待改進。

而且，銀行的資金管理系統是單一的，不能連接到其他銀行的接口，而企業往往要與多家銀行產生資金往來。甘少煊透露，拜特科技正推進銀行“對公銀聯”模式，也即實現企業在銀行帳戶的跨行收支整合，目前的合作銀行已有40多家，包括大行、股份制銀行和地方城商行。

但在過程中，標準不統一對于資金管理軟件行業發展帶來的掣肘也不斷顯現。胡德芳表示，行業的標準化是一個長期過程，但是要想實現技術完全統一也不太可能，例如各家銀行使用的IT系統各不相同，但關鍵是對外的接口是一致的，資金管理行業可以借鑒這一做法。

目前，[注冊馬紹爾公司]高速增長的資金管理軟件行業面臨的障礙還包括牌照問題，資金管理涉及資金的轉移支付，相關的軟件企業又沒有支付牌照，但如果向他們發第三方牌照，那又是面向公眾提供支付服務了，所以這其中還存在法律空白。

上文提及的廈門航空人士表示，提高資金管理軟件的智能化也是企業未來最關注的地方。例如，通過相應的財務評估模式，在下屬企業拿到貸款后，總公司只要輸入一定的財務指標，就能評估出下屬企業的資金使用效率。